Niet elke pensioenregeling reageert hetzelfde
Of de beursschommelingen invloed hebben op het pensioen van je werknemers, hangt af van de regeling die zij hebben:
-
Verzekerde middelloon- of eindloonregeling: Bij deze regeling staat vooraf vast hoeveel pensioen je werknemer krijgt. De hoogte van de uitkering verandert dus niet door de schommelingen op de beurs. Er is weinig tot geen risico voor je werknemers. Dit geldt alleen bij verzekerde regelingen.
-
Beschikbare premieregeling op basis van beleggingen: Bij dit type regeling wordt het pensioen opgebouwd met een premie die wordt belegd. De uiteindelijke hoogte van het pensioen hangt af van de beleggingsresultaten en aankooptarieven op pensioendatum. Als de beurs tijdelijk daalt, zie je dat terug in de waarde van het pensioen en kan het invloed hebben op het aankooptarief.
Pensioen is iets voor de lange termijn
Belangrijk om te onthouden: pensioen is geen spaardoel op korte termijn. Het gaat om tientallen jaren opbouwen. Tijd is een krachtig wapen tegen tijdelijke dalingen. Pensioenbeleggingen zijn hierop ingericht: met een brede spreiding van risico’s én een strategie die meebeweegt met de levensfase van je werknemer.
Minder risico als het pensioen dichterbij komt
Standaard wordt er belegd in zogenaamde lifecyclefondsen. Deze fondsen kenmerken zich door het afbouwen van risicovollere beleggingen naarmate de pensioenleeftijd nadert. Iemand van 64 belegt daarom anders dan iemand van 34. Forse koersdalingen vlak voor de pensioendatum hebben bij een oudere medewerker minder effect dan bij een jongere deelnemer.
Het is mogelijk dat je werknemer een afwijkende keuze heeft gemaakt en buiten de lifecyclefondsen belegt. In dat geval kan het zijn dat het aandeel risicovollere beleggingen nog steeds aanwezig is vlak voor de pensioendatum.
Wat kun je doen als werkgever?
In een onrustige tijd is het fijn als je werknemers kunt helpen om het overzicht te houden. Dit kun je doen:
-
Leg kort uit wat voor soort pensioenregeling je werknemer heeft.
-
Benadruk dat pensioenbeleggen gericht is op de lange termijn.
-
Wijs erop dat er automatisch minder risico genomen wordt wanneer iemand ouder wordt, indien er wordt belegd via lifecyclefondsen.
-
Wijs erop dat wanneer de werknemer buiten de lifecyclefondsen belegt, het belangrijk is om regelmatig de beleggingen en bijbehorende risico’s te controleren.
-
Verwijs medewerkers eventueel naar hun pensioenportaal of pensioenoverzicht voor persoonlijke informatie.
Tot slot
Marktbewegingen horen erbij. Soms gaat het omhoog, soms omlaag. Maar op de lange termijn laten aandelenmarkten groei zien. Pensioenregelingen zijn daarop ingericht. Of je nu een vaste uitkering biedt of een regeling op basis van beleggen hebt: met goede uitleg en een heldere aanpak houd je het vertrouwen van je werknemers sterk.
Heb je vragen?
Neem dan contact met ons op via info@felixxwerkt.nl of bel ons op 085-083 10 00.