Wat is waardeoverdracht?
Als een werknemer bij jou in dienst komt, heeft hij of zij de mogelijkheid om eerder opgebouwde pensioenaanspraken over te dragen naar je pensioenregeling. Simpel gezegd gebeuren er dan twee dingen:
- De oude pensioenuitvoerder maakt het opgebouwde kapitaal over naar de nieuwe pensioenuitvoerder;
- De nieuwe pensioenuitvoerder administreert het pensioenkapitaal en kent extra fictieve dienstjaren toe.
Dat laatste is de sleutel tot de oplossing voor werknemers die later bij jou in dienst komen. Dankzij deze extra fictieve dienstjaren wordt er alsnog een passend partnerpensioen verzekerd bij overlijden.
De procedure
Waardeoverdracht is iets wat je werknemer zelf (vrij eenvoudig) moet regelen. Hij of zij vraagt een voorstel op bij de nieuwe pensioenuitvoerder. Vervolgens neemt deze contact op met de oude pensioenuitvoerder en wordt er een voorstel uitgebracht.
Je werknemer krijgt een overzicht van de gevolgen van de waardeoverdracht en kan daarna beslissen om wel of niet akkoord te gaan. Een eventuele partner moet het voorstel ook ondertekenen. Tot slot wordt de waardeoverdracht administratief afgehandeld door de pensioenuitvoerders.
Is waardeoverdracht altijd beter?
Waardeoverdracht is niet automatisch de beste keuze. Het is belangrijk dat je werknemer antwoord krijgt op de volgende vragen:
- Krijg ik extra garanties of raak ik juist garanties kwijt?
- Krijgt mijn partner bij overlijden een hoger partnerpensioen of niet?
En in beide gevallen geldt: tegen welke prijs?
Premie werkgever
Als werkgever betaal je voor wat je krijgt. Voor een ‘half’ partnerpensioen betaal je ook maar een halve premie. Indien je werknemer zijn/haar partnerpensioen verbetert middels waardeoverdracht, stijgt natuurlijk ook de premie van dat partnerpensioen. Gelukkig is het partnerpensioen een relatief goedkope dekking en maakt het doorgaans maar een klein deel uit van de totale premie.
Ons advies
Informeer je nieuwe werknemer altijd over de mogelijkheid die waardeoverdracht biedt. Laat je werknemer vervolgens een offerte voor de waardeoverdracht opvragen. Je werknemer kan daarna samen met zijn/haar partner beslissen of de waardeoverdracht toegevoegde waarde voor hen oplevert. Indien gewenst kunnen de adviseurs van Felixx.® werk & inkomen daarbij helpen.
Heb je vragen?
Neem dan contact met ons op via info@felixxwerkt.nl of bel ons op 085-083 10 00.