Wat maakt pensioen belangrijk?
Veel werkgevers, zo’n 85%, bieden al een pensioenregeling aan. Dit percentage laat zien dat pensioen een standaardonderdeel is van goede arbeidsvoorwaarden. Voor sommige werkgevers is dit verplicht via een cao, bijvoorbeeld in sectoren zoals bouw, zorg of onderwijs. In deze gevallen bepaalt de cao bij welk pensioenfonds je bent aangesloten en hoe de regeling eruitziet.
Als je niet onder een verplichte regeling valt, heb je de vrijheid om zelf te kiezen of je een pensioen aanbiedt. Het is dan belangrijk om te bedenken dat een pensioenregeling meer is dan alleen een extra kostenpost: het is een investering in je werknemers en je bedrijf. Het helpt niet alleen om je werknemers een zekere financiële toekomst te bieden, maar ook om je te onderscheiden als aantrekkelijke werkgever in een competitieve arbeidsmarkt.
Wat zijn de voordelen van een pensioenregeling?
- Aantrekkelijk voor talent: Een goed pensioen maakt je bedrijf aantrekkelijker voor nieuwe werknemers en helpt om je huidige team te behouden.
- Toon betrokkenheid: Pensioen laat zien dat je meedenkt over de toekomst van je werknemers.
- Bijdrage aan een gezonde samenleving: Pensioenopbouw voorkomt financiële problemen op latere leeftijd, wat goed is voor je werknemers én de maatschappij.
Wat kost het regelen van pensioen?
Een pensioenregeling brengt kosten met zich mee, maar deze zijn vaak fiscaal aantrekkelijk. Hieronder volgt een overzicht van de belangrijkste kostenposten:
- Premies: Jij en je werknemers betalen beiden een deel van de pensioenpremies. De hoogte van deze premies verschilt per regeling, maar een gebruikelijke verdeling is 50/50 of 60/40. Je bepaalt samen met je pensioenaanbieder wat het beste bij je organisatie past.
- Beheerkosten: Denk hierbij aan kosten voor administratie, zoals het verwerken van de premieafdrachten en het bijhouden van de pensioendossiers. Ook zijn er opstartkosten als je een nieuwe regeling invoert.
- Advieskosten: Het inschakelen van een pensioenadviseur is vaak een slimme investering. Deze kosten verschillen per adviseur en kunnen variëren van eenmalige opstartkosten tot een doorlopend bedrag voor beheer en ondersteuning.
Hoe werkt de bijdrage?
De pensioenbijdrage wordt verdeeld tussen jou als werkgever en je werknemers. Hieronder lees je hoe dit in de praktijk werkt:
Jouw deel als werkgever:
Jouw bijdrage wordt niet gezien als belastbaar loon. Dit betekent dat je hierover geen loonbelasting of sociale premies hoeft af te dragen. Het bedrag dat je bijdraagt, komt direct ten goede aan de pensioenopbouw van je werknemers.
Je hebt invloed op de hoogte van de werkgeversbijdrage. Deze kan afhankelijk zijn van de pensioenregeling en afspraken met je werknemers. Een hogere bijdrage kan je bedrijf aantrekkelijker maken voor talent, terwijl je tegelijkertijd profiteert van fiscale voordelen.
De bijdrage van je werknemers:
Het deel dat werknemers betalen, wordt ingehouden op hun brutoloon. Hierdoor daalt hun belastbare inkomen, wat resulteert in het betalen van minder inkomstenbelasting.
Hoewel werknemers minder belasting betalen tijdens hun werkzame leven, wordt er bij de uitkering van het pensioen wel inkomstenbelasting geheven. Dit betekent dat zij pas belasting betalen wanneer ze daadwerkelijk van hun pensioen genieten.
Alternatief: Hoger salaris geven
Je kunt je werknemers ook een hoger salaris geven in plaats van pensioen. Maar dit wordt belast als inkomen en is daardoor minder voordelig. Een pensioenregeling biedt meer financiële voordelen, zowel voor jou als voor je werknemers.
Hoewel het idee aantrekkelijk kan lijken, brengt een hoger salaris verschillende nadelen met zich mee:
- Hogere belastingdruk: Een hoger salaris wordt volledig belast met loon- en inkomstenbelasting, waardoor een groot deel van de verhoging op gaat aan belastingen.
- Geen opbouw voor de toekomst: In tegenstelling tot een pensioenregeling draagt een salarisverhoging niet bij aan financiële zekerheid na het werkzame leven.
- Minder aantrekkelijk voor werknemers: Veel werknemers waarderen een pensioenregeling meer, omdat het gericht is op hun lange termijn belangen.
Zelfstandige ondernemers
Ben je zzp’er? Zelfstandig ondernemers kunnen fiscaal voordelig pensioen opbouwen. Het is belangrijk om zelf actie te ondernemen en je pensioenplan vroegtijdig op te zetten. Enkele mogelijkheden zijn:
- Banksparen: Een fiscaal aantrekkelijke manier om zelf pensioen op te bouwen. Hierbij spaar je via een geblokkeerde rekening.
- Individuele lijfrente: Je stort periodiek of eenmalig een bedrag in een lijfrenteverzekering of -rekening. Dit bedrag is vaak aftrekbaar van je belastbare inkomen.
- Beleggingsoplossingen: Beleggen voor je pensioen kan een hoger rendement opleveren, maar brengt ook risico’s met zich mee. Zorg ervoor dat je je goed laat adviseren.
Heb je vragen?
Neem dan contact met ons op via info@felixxwerkt.nl of bel ons op 085-083 10 00.